Hvad er IC++? Sådan forstår du dit pristilbud fra pensopay

TL;DR

pensopay tilbyder IC++, hvor du betaler den faktiske kostpris for hver korttransaktion plus et fast pensopay-gebyr, i stedet for én fast procentsats.
pensopay forklarer, at prisen med IC++ altid består af tre dele: interchange fee, card scheme fee og pensopays gebyr.
Private kort udstedt i EU/EØS bliver meget billige med IC++, mens firmakort koster mere, fordi deres gebyrer ikke er reguleret.
pensopay laver typisk en beregning ud fra din transaktionshistorik, så du kan se, hvad IC++ betyder for netop din forretning.

Du har fået et IC++-tilbud: hvad betyder det?

Har du fået et tilbud på IC++ fra os, er det et tilbud om at ændre måden, du betaler for dine kortbetalinger på. I dag har du sandsynligvis en fast procentsats (blended pricing). Med IC++ betaler du i stedet den reelle pris for hver enkelt transaktion plus et fast gebyr til pensopay.

Den nemmeste måde at forstå forskellen på er at tænke på en elaftale:

Blended pricing (det du har i dag) svarer til en fastprisaftale. Du betaler den samme pris hver gang, uanset hvad strømmen reelt koster.
IC++ svarer til en spotprisaftale med et fast tillæg. Du betaler den reelle pris, som ofte er lavere, men som svinger.

IC++ er en del af din indløsningsaftale, altså aftalen om, hvordan dine kortbetalinger behandles og afregnes. Ikke alle indløsere understøtter IC++. Vi tilbyder det i dag via Clearhaus og Shift4.

Hvorfor koster kortbetalinger ikke det samme?

Hver gang en kunde betaler med kort, går en del af gebyret videre til andre parter end pensopay. Hvor meget, afhænger af hvilket kort kunden bruger. Et privat debetkort er billigt at behandle, mens et firmakort kan koste mange gange mere.

Med din nuværende faste sats er alle de forskellige priser lagt sammen til ét gennemsnit, så du betaler det samme for alle kort. Med IC++ bliver de skilt ad igen, så du betaler den reelle pris per kort.

Sådan regnes en IC++-pris ud

Navnet Interchange++ beskriver udregningen: interchange fee plus to tillæg.

Interchange fee + card scheme fee + pensopays gebyr = din pris for transaktionen

Interchange fee: Gebyret går til den bank, der har udstedt kundens kort. Det afhænger blandt andet af, om kortet er privat eller firmakort, og om det er debet eller kredit.
Card scheme fee: Gebyret går til kortnetværket, fx Visa eller Mastercard.
pensopays gebyr: Den sats, der står i dit tilbud. Gebyret er det samme, uanset hvilket kort kunden bruger.

De to første dele er kortets kostpris, og den svinger fra kort til kort. Den sidste del ligger fast. I eksemplerne nedenfor viser vi derfor kostprisen, og så lægger du blot satsen fra dit tilbud oveni.

Private kort: her sparer du

I EU er interchange fee på private kort (forbrugerkort) reguleret. Den må højst være 0,20 % på debetkort og 0,30 % på kreditkort. Card scheme fee ligger typisk på 0,04–0,05 % og sjældent over 0,1 % i Danmark.

Privat debetkort: 0,20 % + 0,05 % = 0,25 % + dit pensopay-gebyr
Privat kreditkort: 0,30 % + 0,05 % = 0,35 % + dit pensopay-gebyr

Ved et køb på 1.000 kr. med et privat debetkort er kostprisen altså ca. 2,50 kr. Oveni kommer pensopays gebyr.

Bemærk: Loftet gælder kun private kort udstedt i EU/EØS. Prisen på kort udstedt uden for EU/EØS varierer, ligesom den gør med en fast sats.

Firmakort: her koster det mere

Firmakort er ikke omfattet af EU’s loft, og derfor er gebyrerne højere. Der findes omkring 250 typer firmakort på verdensplan, og interchange fee ligger typisk mellem ca. 1,25 % og 1,90 %.

Mastercard BusinessCard: 1,35 % + 0,10 % = 1,45 % + dit pensopay-gebyr
Mastercard Corporate Prepaid: 1,80 % + 0,05 % = 1,85 % + dit pensopay-gebyr
Debit Mastercard Prepaid Commercial: 1,25 % + 0,05 % = 1,30 % + dit pensopay-gebyr

Med IC++ betaler du altså mere for et firmakort end for et privat kort. Til gengæld er prisen gennemsigtig: du betaler kortets reelle kostpris, og pensopays del er den samme.

For langt de fleste forretninger udgør firmakort en så lille del af betalingerne, at besparelsen på de private kort vejer tungere.

Din effektive sats: det tal, der betyder noget

Ét enkelt kort fortæller ikke, om IC++ kan betale sig. Det afgørende er din effektive sats: den gennemsnitlige procentsats, du ender med at betale for alle dine transaktioner tilsammen.

Eksempel A: 100 % private debetkort
Kostpris: 0,25 % + dit pensopay-gebyr

Eksempel B: 70 % private debetkort og 30 % firmakort (Mastercard BusinessCard)

70 % × 0,25 % = 0,175 %
30 % × 1,45 % = 0,435 %
Kostpris i gennemsnit: 0,61 % + dit pensopay-gebyr

Fordi pensopays gebyr er det samme på alle kort, lægger du det blot oveni gennemsnittet. Så kan du sammenligne resultatet direkte med din nuværende faste sats.

Du behøver ikke regne det ud selv. Når vi sender et IC++-tilbud, laver vi typisk en beregning ud fra din transaktionshistorik, så du kan se, hvad skiftet betyder for netop din forretning. Har du ikke fået en beregning, så kontakt os.

Hvad ændrer sig, og hvad gør ikke?

Det ændrer sig:

Din pris svinger. Din samlede omkostning varierer fra måned til måned alt efter, hvilke kort dine kunder bruger.
Du får fuld gennemsigtighed. Du kan se, hvad hver transaktion reelt har kostet.
Kortnetværkene kan justere deres gebyrer. Interchange fee og card scheme fee fastsættes af kortnetværkene og kan blive ændret. Det slår direkte igennem på din pris, mens pensopays gebyr ligger fast efter din aftale.

Det ændrer sig ikke:

Dit gateway fee. Du betaler stadig dit faste gebyr per transaktion for gatewayen, præcis som i dag.
Dankort. Dankort-transaktioner er ikke en del af din indløsningsaftale hos os og påvirkes derfor ikke af, om du har IC++ eller en fast sats.

Har du spørgsmål til dit tilbud?

Er du i tvivl om, hvad tilbuddet betyder for netop din forretning, så kontakt den person hos pensopay, der har sendt dig tilbuddet, eller vores support. Vi hjælper gerne med at regne på det.

Vi håber at dette hjalp dig! Hvis du har spørgsmål hertil, er du velkommen til at kontakte vores support på:

support@pensopay.com

tlf. 77 34 43 88

-eller fang os på chatten :)